البنوك الإسلامية اليمنية تنجح في امتصاص الأزمة العالمية

البنوك الإسلامية اليمنية تنجح في امتصاص الأزمة العالمية
واصلت البنوك الإسلامية الأربعة العاملة في اليمن «بنك التضامن الإسلامي الدولي، بنك سبأ الإسلامي، البنك الإسلامي اليمني، وبنك اليمن والبحرين الشامل» تعزيز موقعها في السوق المصرفي اليمني. وحصدت البنوك الأربعة تصنيفات ائتمانية متقدمة لتكتسح السوق المصرفي اليمني، وتستحوذ على 30% من إجمالي حجم السوق المصرفي، و27% من إجمالي حجم الودائع لدى البنوك والمصارف، و40% من التسهيلات والقروض المقدمة من البنوك اليمنية.
بنك التضامن في المقدمة
وأفاد تقرير حديث - نشرته جريدة "الشرق الأوسط" السعودية- تصدر بنك التضامن الإسلامي الدولي قائمة البنوك التجارية والإسلامية في اليمن للعام الثالث على التوالي، ليحل في المركز الأول من حيث التصنيف الائتماني باستحواذه على 18.8% من حجم السوق المصرفي اليمني ما يشير إلى قوة مركزه المالي.
كما ارتفعت موجودات البنك بنسبة 20% لعام 2008 لتصل إلى 283 مليار ريال، وحصد المرتبة الأولى على مستوى الودائع الاستثمارية بحصة بلغت 18% من إجمالي ودائع القطاع المصرفي بالعملتين المحلية والأجنبية.
ولم تقتصر مؤشرات الأداء المتميز لبنك التضامن على ذلك، بل نجح البنك في رفع ودائع الدين بنسبة 20% لتبلغ 226 مليار ريال، الأمر الذي يعكس الثقة المتزايدة للمودعين في أداء البنك ومركزه المالي والائتماني، كما منح البنك مودعيه أرباحا مجزية على الودائع العام الماضي بلغت 13.8% على الودائع بالعملة المحلية (الريال) و5.6% للودائع بالدولار، وتعد أحد أعلى معدلات الأرباح المحققة على الودائع المصرفية في اليمن العام الماضي.
ويشير تقرير صادر عن البنك المركزي اليمني إلى أن بنك التضامن الإسلامي الدولي تصدر البنوك التجارية والإسلامية العاملة في اليمن على مستوى الإقراض والتمويل المقدم لمختلف القطاعات والأنشطة التجارية والاقتصادية بتقديمه 84 مليار ريال ( 42 مليون دولار) تمثل 20% من إجمالي القروض المقدمة من البنوك التجارية والإسلامية.
بنك سبا الإسلامي يتغلب على الأزمة
كما سجل بنك سبأ الإسلامي مؤشرات أداء ايجابية لا تقل شأنا، وإن بدا انه أكثر البنوك الإسلامية تأثراً بتداعيات الأزمة المالية العالمية، حيث استطاع رفع رأس ماله من 4.8 مليار ريال إلى أكثر من 6 مليارات العام الماضي، وذلك تنفيذا لقرار البنك المركزي اليمني الخاص برفع رأس مال البنوك العاملة في البلاد إلى 6 مليارات ريال بنهاية عام 2009، كما ارتفعت أرصدة بنك سبأ الإسلامي لدى البنك المركزي اليمني والبنوك الأخرى إلى 48 مليار ريال نهاية عام 2008، وذلك مقارنة مع 32 مليار ريال عام 2007، وارتفع إجمالي حجم أصول البنك إلى 129 مليار ريال نهاية عام 2008 مقابل 100 مليار نهاية عام 2007.
ويعد بنك سبأ الإسلامي أول بنك يمني والوحيد الذي انضم إلى برنامج تمويل التجارة العالمية عبر مؤسسة التمويل الدولية التابعة لمجموعة البنك الدولي، وذلك بعد دخول الشركة الإسلامية السعودية لتنمية القطاع الخاص التابعة للبنك الإسلامي للتنمية مساهماً بنسبة 10% في رأس مال البنك، وبنك دبي الإسلامي بنسبة 15%.
لكن برغم كل هذه المؤشرات الايجابية، فان القوائم المالية لبنك سبأ الإسلامي للنصف الأول من العام الحالي كشفت عن تراجع في حجم أنشطته على مستوى الأرباح والعائد على الفوائد بنسبة 36%، وذلك نتيجة لتداعيات الأزمة المالية العالمية.
كما كشفت الحسابات الختامية عن تراجع استثمارات البنك في قطاع العقارات إلى 639 مليون ريال العام الماضي مقابل 3.2 مليار ريال عام 2007. لكن مصدراً مسؤولاً في بنك سبأ الإسلامي قلل من أهمية تراجع مؤشرات الأداء خلال الفترة المشار إليها، موضحاً أن ذلك أمر طبيعي في ظل الأزمة المالية العالمية التي طالت آثارها السلبية مختلف البنوك والمصارف في العالم.
أداء غير مسبوق للبنك الإسلامي للتمويل والاستثمار
أما البنك الإسلامي اليمنى للتمويل والاستثمار الذي يعد أول بنك إسلامي في اليمن فتمكن هو الآخر من تسجيل مؤشرات أداء غير مسبوقة للعام الماضي والنصف الأول من العام الحالي، واستطاع إلى حد كبير تجاوز العثرات التي صاحبت مسيرة أدائه خلال السنوات الماضية، وذلك على الرغم من تراجع بنك البحرين الإسلامي عن شراء 30% من أسهم البنك في صفقة وقعت بصنعاء العام الماضي.
وتكشف مؤشرات الأداء عن أن البنك الإسلامي اليمني نجح في تعويض قدر من خسائره التي مني بها العام الماضي بما قيمته 573 مليون ريال، وتمكن من تحقيق أرباح بلغت 100 مليون ريال للنصف الأول من العام الحالي.
كما ارتفع رصيد الحسابات الجارية لدى البنك من 1.6 مليار ريال نهاية العام الماضي إلى 2.1 مليار ريال للنصف الأول من هذا العام، محققا نسبة نمو قدرها 35%، كذلك ارتفعت الودائع الاستثمارية لدى البنك بالعملتين المحلية والأجنبية من 1.7 مليار ريال إلى 1.8 مليار للنصف الأول بزيادة قدرها 100 مليون ريال.
أرباح هائلة لبنك اليمن والبحرين الشامل
أما البنك الإسلامي الرابع، وهو بنك اليمن والبحرين الشامل، فكشف عن تحقيقه أرباحا للمرة الأولى منذ خمس سنوات، بلغت 155 مليون ريال (775 ألف دولار) للعام الماضي، وذلك مقارنة مع أرباح صفرية (لا أرباح ولا خسائر) للعام 2007، ليرتفع نصيب السهم من صافي الأرباح إلى 32 ريالا للسهم الواحد العام الماضي مقارنة مع أرباح بلغت صفرا للسهم الواحد عام 2007.
كما ارتفعت أرصدة البنك لدى البنوك والمؤسسات المالية الأخرى إلى 4.5 مليار ريال العام الماضي مقابل 3.9 مليار ريال عام 2007، بجانب ارتفاع إجمالي أصول البنك إلى 31.8 مليار ريال العام الماضي مقارنة مع 17.5 مليار ريال عام 2007، لكن التقرير الصادر عن البنك كشف عن انخفاض الحسابات الجارية والودائع إلى 7.9 مليار ريال عام 2008 مقارنة مع 8.4 مليار ريال عام 2007، فيما ارتفعت أرصدة بنك اليمن والبحرين لدى البنك المركزي اليمني إلى 53.7 مليون ريال العام الماضي مقابل 40 مليونا عام 2007.
ويسعى البنك حاليا إلى رفع رأس ماله إلى 6 مليارات ريال مستفيداً من دخول مساهمين سعوديين بنسبة 90% من إجمالي رأس مال البنك، وهو ما تعول عليه الإدارة في تعزيز قدرة البنك ومركزه المالي، إلى جانب اعتزامه فتح فروع جديدة في عدد من المحافظات لاستقطاب المزيد من الودائع والمدخرات.
والواقع أن البنوك الإسلامية اليمنية على رغم حداثة تجربتها التي لا تزيد عن 12 عاماً تمكنت من تحقيق انجازات قياسية وتطورات مهمة في أدائها لتصبح قوة أساسية في أداء الاقتصاد اليمني، باستفادتها من مجمل الاختلال الذي رافق أداء البنوك التجارية اليمنية واعتمادها أداءً مصرفيا مختلفا مكنها من جذب قدر كبير من الودائع والمدخرات، وعملت على إعادة تدويرها في الأنشطة الاقتصادية المختلفة إلى جانب دورها الفعال في تمويل الأنشطة الاقتصادية والاستثمارية وفق الصيغ التمويل الإسلامي.
* المصدر: تقرير عادل السعيد لجريدة "الشرق الأوسط" السعودية - المنشو

ر 1 / 9 /

» البنوك الإسلامية ترفع حصتها في السوق اليمنية رغم تراجع أرباح الودائع بلغت 32% في
» أسرار الأزمة المالية العالمية
» القطاع المصرفي اليمني بعيدا عن تداعيات الأزمة المالية العالمية
» أبحاث مؤتمر :::الأزمة المالية العالمية وكيفية علاجها من منظور النظام الاقتصادي .
» الأرباح في المصرفية الإسلامية – الحالة اليمنية